Post

طرق الدفع في التجارة الخارجية

تمثل "التجارة الآمنة" نقطة غايةً في الأهمية لكل من المشترين والبائعين في العلاقات التجارية. فالمشترون يرغبون في استلام منتجاتهم التي قاموا بشرائها بحسب الشروط والظروف التي كانوا قد اتفقوا عليها. كما يرغب البائعون في استلام قيمة الخدمات أو السلع التي قاموا ببيعها أيضا حسبما تم الاتفاق عليه. وعلى وجه الخصوص، في التجارة الدولية، ترغب كل من الشركة المصدرة والشركة المستوردة في تصدير شعور بأنها مضمونة ومحل ثقة بالنسبة للطرف الآخر. ولذا توجد هناك طرق دفع مختلفة متاحة في التجارة الخارجية لكل منها ميزات مختلفة. وتُحدد طريقة الدفع التي يفضلها كلٌ من المستورد والمصدر في العقد بين الطرفين.

ونظراً لأن لكل طريقة من طرق الدفع المستخدمة في التجارة الخارجية لها مخاطرها الخاصة. يتناقش الطرفان - المصدر والمستورد - ويختاران الخيار الأفضل بعد تقييم مخاطر طرق الدفع هذه. وينص تقييم المخاطر قبل اتخاذ القرار بشأن طريقة الدفع - على عدم مواجهة أي مشاكل إضافية أثناء أو بعد الشراء لأي من الطرفين.

وفيما يلي نرى طرق الدفع الأكثر استخدامًا في التجارة الخارجية.

الدفع النقدي/ نظام الدفع مقدما/الدفع المسبق/الدفع نقداً قبل التسليم Cash Payment / Advance Payment / Prepayment / Cash Before Delivery

من خلال الدفع المسبق نقدًا، يمكن للمُصَدِّرُ تجنب المخاطر الائتمانية نظراً لاستلامه قيمة البضائع قبل نقل لملكيتها إلى المشتري. وفي طريقة الدفع هذه، يتحمل المستورد جميع المخاطر كالناجمة عن تأخير الشحن، والمطالبات المالية المخالفة للسلع.

الدفع نقداً مقابل البضائع Cash Against Goods

طريقة النقد مقابل البضائع هي طريقة دفع قيمة البضائع التي اشتراها المستورد بعد وصول البضائع إلى الوجهة الموضحة في عقد البيع واستلامها بعد إصدار الفاتورة. وفي طريقة الدفع هذه، بعد أن يقوم المُصَدِّر بإرسال البضائع إلى المشتري، يجب أن يقوم المُصَدِّر بإرسال المستندات التي تمثل البضائع عبر البنك إما مباشرة أو مجانًا عبر البريد. ويواجه المُصَدِّر هنا خطر عدم دفع المستورد تكلفة البضائع. ولذا، لا يمكن تنفيذ طريقة الدفع هذه إلا مع عميل موثوق به للغاية.

النقد مقابل المستندات Cash Against Documents / Documentary Collections

النقد مقابل المستند هي عملية يوجه فيها البائع مصرفه إلى إعادة توجيه المستندات المتعلقة بتصدير البضائع إلى بنك المشتري مع طلب تقديم هذه المستندات إلى المشتري لدفع قيمتها.

طريقة قبول الائتمان أو اعتماد القبول Acceptance Credit

في هذه الطريقة للدفع يقوم المستورد - بعد استلام البضائع - بالدفع في تاريخ استحقاق البوليصة/ السندات، المتفق عليها مع المصدر.

طريقة خطاب القبول للاعتماد Acceptance Letter of Credit:

هي على عكس خطاب الاعتماد العادي normal L/C، إذ لا يَعِدْ هذا النوع من الائتمان الوثائقي بالدفع للمستفيد فورًا عند تقديم المستندات العرفية، ولكنه يتطلب شرطًا إضافيًا كمسودة شروط أو فترة زمنية مسحوبة على بنك مسمى محدد.

المستندات مقابل ائتمان القبول Documents Against Acceptance Credit:

التصدير مقابل مستند بقبول القبول هو طريقة تصدير تقوم فيها الشركة المصدرة بشحن البضائع ومن ثم تحصيل الدفعة في تاريخ توافقه مع المستورد وتحديده في السياسة.

السلع مقابل ائتمان القبول Goods Against Acceptance Credit:

ويتم تنظيم هذا النوع من الدفع من خلال الكمبيالة. فإذا قام بنك المستورد بتفعيل الكمبيالة نيابة عن المستورد، فإن البنك يضمن دفع الكمبيالة من خلال التزام مفروض على البنك وفقًا لتوقيعه للضمان.

خطاب الاعتماد Letter of Credit:

خطاب الاعتماد هو ضمان مصرفي مشروط يوفر ضمانًا للدفع للمُصدر عند الوفاء بالالتزامات وفقًا للشروط المحددة. في خطاب الاعتماد، يعمل بنك المستورد كوسيط بين المستورد والمصدر ويضمن البنك - نيابة عن المستورد - أن يتم الدفع للمُصدر بمجرد استيفاء شروط معينة.

 ونظرًا لأن المستورد والمصدر يخضعان لضمانات أحد البنوك، فإن طريقة دفع خطاب الاعتماد تفيد الطرفين.

التزام الدفع المصرفي A Bank Payment Obligation (BPO):

هو تعهد غير قابل للإلغاء ومستقل لبنك مُلتزِم أو متعهد (بنك المشتري / المستورد) بدفع مبلغ محدد لبنك متلقي (بنك البائع / المصدر) بعد مطابقة إلكترونية ناجحة لـ مجموعات البيانات المتفق عليها مسبقًا (أو قبول أي حالات عدم تطابق) وفقًا لمجموعة من القواعد - على مستوى الصناعة - صادرة عن غرفة التجارة الدولية(ICC) ، القواعد الموحدة لالتزامات الدفع المصرفية (URBPO). هذا هو نوع جديد من طريقة الدفع التي تجمع بين طريقتي خطاب الاعتماد والنقد مقابل البضائع معًا.

المصدر: www.gumrukrehberi.gov.tr،

You May Also Like